浅谈航空公司延误险便捷的获赔路径

       目前市面上的延误险主要有三种：一种是航空公司与保险公司合作推出的航空旅行险；一种是银行信用卡和保险公司合作推出的延误险；一种是保险公司通过商旅平台销售的延误险。但事实上，消费者难以了解航空延误的真实原因。通过各种航班延误险的购买和可操作性进行对比，清楚了解哪种是最便捷的获赔路径。

最保障：航空旅行险

　　以四大航空公司为例，乘客购买20元航意险即可赠送延误保险。延误险比航空公司制定的延误赔偿的保障更广。若由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、航空公司超售或航空管制等原因，延误超过4小时便可获得300-600元不等的赔偿，超过8个小时则可获500-1000元不等的赔偿。

　　比如乘坐国航的旅客，购买中航三星航意险的话，获赠太平洋财险的航班延误险，乘客被延误每4小时赔300元，最高不超过600元，行李延误每8小时赔偿500元，最高不超过1000元，航班取消赔偿300元。

　　选择南方航空的话，如果买平安E的旅行保险计划，除了意外身故还将获得附加险延误险，每延误4小时赔偿300元，最高不超过900元。

　　温馨提示：延误4小时最少赔300元，如果是航空公司因自身原因造成的延误，旅客有权根据航空公司的约定，申请航空公司与保险公司的双重赔偿，二者并不冲突。

最实用：信用卡航延险

　　与花20元购买航意险相比，南都君突然发觉，手上的信用卡也隐藏有很多“隐形福利”。

　　近年来国内各大银行纷纷与航空公司推出联名信用卡。南都君发现，只要使用联名信用卡支付全额商业客运飞机票款，或不低于80%的旅行团费的票款，都可以获赠航空意外保险、航班延误保险等不同的增值服务。

　　联名信用卡的保障标准差别很大，最高赔偿额度从200元到5000元不等。根据南都君观察，信用卡等级越高，可以获赔的延误时间越短，而获赔金额越大。普卡、金卡的起赔时间平均在4小时，最高金额也分别在300、1000元。而个别高端卡起赔时间在2个小时，最高理赔金额将在5000元。

　　按照事故发生概率来说，能够被普遍使用的是航班延误险。因此，持卡人最好搞清楚信用卡附赠保险产品的内容，在遇到航班延误等情况下，可以及时申请理赔。值得注意的是，信用卡保险并无保单，属于“团险”性质。目前，此类“团险”多不能实现智能赔付，需持卡人自行准备材料进行申请。

　　此外，不少消费者会临时在机场买高额的航意险，性价比其实并不高。信用卡赠送的航意险也是一个非常经济的选择，免费而且额度又高。部分卡种的航空意外险赔付标准也如航延险一样，卡种级别越高，附赠的保费也水涨船高，普卡往往保额都在100万，最夸张的保费额度达到3000万。

温馨提示：如果你的信用卡具有免费保险服务，最好提前告知家属。特别是针对一些含有身故保障的产品，如综合意外保险、航空意外保险等，如果家属没有及时掌握有关权益，可能会白白错过理赔机会。

最贵价：长期航延险

　　长期以来，延误险动辄4个小时才能理赔的“高门槛”让人却步。据险企官网提供的延误险计划，一般都打包在旅游险和意外险之中，而且，消费者可以自己定制保障范围。对出行频繁的人士来说，省去每次出行单独投保的麻烦，理赔手续也更加简便，但一些长期延误险涨价明显。

　　“现在很少保险公司单卖航空延误险的，基本都跟意外险或者旅游险打包出售。以前购买的一份1年期保费仅为50元，保障包括航班延误保险400元，其中航班延误4小时以上就能获得200元的赔偿，此外还包括飞机意外伤害身故或残疾保额40万元、火车意外伤害身故或残疾保额20万元、汽车意外伤害身故或残疾保额2万元。而现在相同的保障需要108元。”经常往返于上海和广州的谢小姐对南都君表示。

　　一家航空公司销售部门的负责人告诉南都君，市面上的航空延误险中，售价一般是20元，这两年基本没有变化。而为期1年的长期险价格则涨得厉害，现在价格基本维持在100-200元。

　　温馨提示：索赔流程目前市场上的航延险赔付方式分为主动赔付和被动赔付两种。被动赔付指的是发生保单中约定的延误情况后，需要被保险人至少主动联系保险公司进行报案索赔的方式。目前大多数保险公司使用的是被动赔付方式。而太平洋保险、平安保险都在官网上推出航延险在线理赔服务，只需在网上填入保单号即可申请理赔。

　　中国民用航空局今年5月26日发布《民航局航班正常管理规定（征求意见稿）》（简称“草案”），草案中最受争议的一点是：由于天气、突发事件、空中交通管制、安检以及旅客等非航空公司原因，造成航班在始发地延误或取消，航空公司应协助旅客安排餐食和住宿，费用由旅客自理。

　　据民航局2013年中国民航行业发展统计公报：去年全国航班晚点原因中，天气原因占21.8%，航空公司原因占37.4%，流量原因占27.6%，其他原因占13.1%.这说明航班晚点确实原因复杂，不可一概而论，但非航空公司原因造成的晚点概率超过6成。

　　索赔还有严格时限：如一些航延险限定在航班到达后2天内提出索赔，或5天内提交全部材料。

延误时间怎么算？

　　自飞机原定出发时间起至飞机实际起飞时间，或至航空公司安排的替代性交通工具的出发时间为止；自飞机原计划到达目的地时间起至飞机实际到达目的地时间，或至航空公司安排的替代性交通工具到达目的地时间为止。也就是说，即使旅客被航空公司“请”上飞机，关上舱门，但如果飞机一直不飞，那么旅客也可以选择将实际到达时间与原定到达时间之差作为延误时间进行索赔。